Entendendo intercâmbio

Descubra o que significa intercâmbio e o valor que ele agrega 

O que é intercâmbio?

Intercâmbio é uma pequena taxa paga pelo adquirente ao banco emissor do cartão a fim de compensá-lo pelo valor e pelos benefícios recebidos pelos estabelecimentos ao aceitarem pagamentos eletrônicos. Isso permite ao adquirente oferecer alto valor agregado a estabelecimentos que aceitam pagamentos eletrônicos.

Intercâmbio ajuda a maximizar o valor entregue a todos acionistas 

Estabelecimentos

Estabelecimentos beneficiam-se da garantia de pagamento, do aumento das vendas e dos custos mais baixos de processamento do que aqueles associados aos pagamentos em papel, como dinheiro e cheques. Pagamentos eletrônicos fornecem ainda aos estabelecimentos a capacidade de atrair e manter clientes com uma experiência de compra rápida e eficiente.

  • Nos últimos 10 anos, na média de cada US$1,00 de intercâmbio pago, os estabelecimentos americanos beneficiam-se de US$1,60 em aumento de vendas pagas pelo emissor como consequência de garantia de pagamento
  • Nos EUA, em média, o valor resultante da aceitação de cartões de crédito supera em cinco vezes a quantia paga no intercâmbio
  • O valor fornecido aos estabelecimentos pelas transações eletrônicas é cerca de 1,5 a 2,5 vezes o custo total de aceitação para débito e cerca de 2,5 a 3 vezes o custo total de aceitação para crédito
  • As transações de débito e crédito variam de duas a quatro vezes o tamanho de uma transação em dinheiro nos mercados desenvolvidos a mais de 20 a 30 vezes respectivamente nos outros

Governos

Os governos experimentam eficiências significativas enquanto promovem inclusão financeira no momento em que distribuem benefícios sociais, recolhem recebíveis e capacitam serviços através dos pagamentos eletrônicos.

  • Pagamentos eletrônicos ajudam a salvaguardar contra desperdício, fraude e abuso
  • Usar pagamentos eletrônicos para disponibilizar benefícios sociais é mais eficiente e seguro
  • Economias clandestinas impulsionadas por pagamentos em dinheiro não rastreáveis e não tributáveis florescem em locais onde é baixo o uso de pagamentos eletrônicos 

 

Clientes

Conveniência e segurança, aumento de oportunidade para inclusão financeira, acesso às recompensas e incentivos e escolha de milhares de produtos inovadores de pagamento por crédito, débito e pré-pago. Esses são alguns dos benefícios de quem utiliza pagamentos eletrônicos.

  • Pagamentos permitem aos clientes acessar dinheiro no momento e no local que quiserem 
  • O intercâmbio torna possível para os emissores fornecer aos clientes períodos livres de taxas de juros nos cartões de crédito
  • Pagamentos eletrônicos fornecem aos clientes uma maneira mais segura e eficiente para pagar – seja pessoalmente, online ou por meio de aplicativo

Nosso papel

Mastercard® não gera receita a partir de intercâmbio.

Onde não houver regulamentação completa do governo, a Mastercard estabelece taxas de intercâmbio baseadas no valor disponibilizado pelo banco emissor e pelos benefícios da aceitação de pagamentos eletrônicos. Estabelecer intercâmbio no nível correto é importante porque, se as taxas de intercâmbio forem muito altas, os estabelecimentos podem escolher não aceitar cartões; e, se o intercâmbio for muito baixo, os bancos emissores não têm incentivos para cobrir os riscos de emitir cartões.

Estabelecer taxas de intercâmbio no nível adequado assegura que tanto os emissores como os adquirentes disponibilizem serviços que otimizam a efetividade do sistema de pagamentos e estimulam o desenvolvimento de soluções de pagamento inovadoras. 

Taxas de intercâmbio flexíveis tornam possível oferecer alto valor agregado a baixo custo para estabelecimentos comerciais e clientes. Intercâmbio promove disponibilidade de crédito para pequenas empresas e impulsiona a inclusão financeira.

Intercâmbio doméstico – crédito

Nivel Programa de Intercâmbio Transações à vista Transações Parceladas
      de 2 a 6 parcelas Mais de 6
    IRD Taxa (%) Tarifa (R$) IRD Taxa (%) Tarifa (R$) IRD Taxa (%) Tarifa (R$)
1 Pagamentos Mensais 10 0,00% 0.35 10 n/a 0.35 n/a 0,00% 0.35
  Governo 58 0,00% 1 KC 1.86 n/a KD 2,14% n/a
  Atacadista 59 0.44% n/a KE 1.86 n/a KF 2,14% n/a
  Transações Rápidas 11 0.75% n/a KG 1.86 n/a KH 2,14% n/a
  Grandes Supermercados 31 0.85% n/a KI 1.86 n/a KJ 2,14% n/a
  Recarga de celular 8 0,50% n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a
  Carnê 9 0,00% 0,9 n/a n/a n/a n/a n/a n/a
 
2 Platinum 26 2,00% n/a KK 2,00% n/a KL 2,00% n/a
  World / Black 12 2,05% n/a KM 2,05% n/a KN 2,05% n/a
  Commercial 25 1.90% n/a KO 1.90% n/a KP 1.90% n/a
  Purchasing Card 22 1.90% n/a KQ 1.90% n/a KR 1.90% n/a
 
3 Pequenos e Médios Supermercados 18 0.95% n/a KS 1.86% n/a KT 2.14% n/a
  Postos de Combustível 16 1.00% n/a KU 1.86% n/a KV 2.14% n/a
  Companhias Aéreas 14 1.00% n/a 23 1.00% n/a 32 1.00%  
  Demais Estabelecimentos 30 1,05% n/a KW 1.86% n/a KX 2.14% n/a

n/a = Não Aplicável 

Intercâmbio doméstico – pin débito

Nivel Programa  Transações à vista
    Taxa (%) Tarifa (R$)
1 Transações Rápidas 0.50% n/a
  Pagamentos Mensais n/a 0.30
  Pagamentos de utilidades 0.30% 0.06 (0.30 max)
  Supermercados 0.50%

n/a

 

  Governo 0.20% n/a
  Atacadista 0.30%

0.05 (0.15 max)

 

  Companhias Aéreas 0.95% n/a
  Uso Diário 0.80% n/a
  Postos de Combustível 0.80% n/a
  Lojas de Departamento 0.85% n/a
  Viagens & Entretenimento 1.00% n/a
  Serviços Profissionais 0.95% n/a
  Recarga de celular 0.35% 0.03 (0.20 max)
  Carnê 0.0438%

0.07 (0.20 max)

 

  Demais Estabelecimentos 1.00% n/a

n/a = Não Aplicável 

Intercâmbio doméstico – pin pre-pago

Programa de Intercâmbio Transações à vista
  Taxa (%) Tarifa (R$)
Pré-pago Consumidores 1.20% n/a
Pré-pago Comerciais 1.30% n/a
Pré-pago Mastercard Food 0.00% n/a
Pré-pago Mastercard Meal 0.00% n/a
Mastercard Vale-Pedagio 0.50% n/a

n/a = Não Aplicável 

Intercâmbio doméstico – Moneysend

Grupo Transações à vista
  IRD Taxa (%) Tarifa (R$)
Pagamento n/a 0,00% 0.35
Financiamento KD 2,14% n/a

Fonte: Interchange Manual—Latin America and the Caribbean Region (18 October 2013).


n/a
n/a
n/a
1.90%
1.90%
1.90%
1.90%
1.00%

0.0438%