Entendendo intercâmbio

Descubra o que significa intercâmbio e o valor que ele agrega 

O que é intercâmbio?

Intercâmbio é uma pequena taxa paga pelo adquirente ao banco emissor do cartão a fim de compensá-lo pelo valor e pelos benefícios recebidos pelos estabelecimentos ao aceitarem pagamentos eletrônicos. Isso permite ao adquirente oferecer alto valor agregado a estabelecimentos que aceitam pagamentos eletrônicos.

Intercâmbio ajuda a maximizar o valor entregue a todos acionistas 

Estabelecimentos

Estabelecimentos beneficiam-se da garantia de pagamento, do aumento das vendas e dos custos mais baixos de processamento do que aqueles associados aos pagamentos em papel, como dinheiro e cheques. Pagamentos eletrônicos fornecem ainda aos estabelecimentos a capacidade de atrair e manter clientes com uma experiência de compra rápida e eficiente.

  • Nos últimos 10 anos, na média de cada US$1,00 de intercâmbio pago, os estabelecimentos americanos beneficiam-se de US$1,60 em aumento de vendas pagas pelo emissor como consequência de garantia de pagamento
  • Nos EUA, em média, o valor resultante da aceitação de cartões de crédito supera em cinco vezes a quantia paga no intercâmbio
  • O valor fornecido aos estabelecimentos pelas transações eletrônicas é cerca de 1,5 a 2,5 vezes o custo total de aceitação para débito e cerca de 2,5 a 3 vezes o custo total de aceitação para crédito
  • As transações de débito e crédito variam de duas a quatro vezes o tamanho de uma transação em dinheiro nos mercados desenvolvidos a mais de 20 a 30 vezes respectivamente nos outros

Governos

Os governos experimentam eficiências significativas enquanto promovem inclusão financeira no momento em que distribuem benefícios sociais, recolhem recebíveis e capacitam serviços através dos pagamentos eletrônicos.

  • Pagamentos eletrônicos ajudam a salvaguardar contra desperdício, fraude e abuso
  • Usar pagamentos eletrônicos para disponibilizar benefícios sociais é mais eficiente e seguro
  • Economias clandestinas impulsionadas por pagamentos em dinheiro não rastreáveis e não tributáveis florescem em locais onde é baixo o uso de pagamentos eletrônicos 

 

Clientes

Conveniência e segurança, aumento de oportunidade para inclusão financeira, acesso às recompensas e incentivos e escolha de milhares de produtos inovadores de pagamento por crédito, débito e pré-pago. Esses são alguns dos benefícios de quem utiliza pagamentos eletrônicos.

  • Pagamentos permitem aos clientes acessar dinheiro no momento e no local que quiserem 
  • O intercâmbio torna possível para os emissores fornecer aos clientes períodos livres de taxas de juros nos cartões de crédito
  • Pagamentos eletrônicos fornecem aos clientes uma maneira mais segura e eficiente para pagar – seja pessoalmente, online ou por meio de aplicativo

Nosso papel

Mastercard® não gera receita a partir de intercâmbio.

Onde não houver regulamentação completa do governo, a Mastercard estabelece taxas de intercâmbio baseadas no valor disponibilizado pelo banco emissor e pelos benefícios da aceitação de pagamentos eletrônicos. Estabelecer intercâmbio no nível correto é importante porque, se as taxas de intercâmbio forem muito altas, os estabelecimentos podem escolher não aceitar cartões; e, se o intercâmbio for muito baixo, os bancos emissores não têm incentivos para cobrir os riscos de emitir cartões.

Estabelecer taxas de intercâmbio no nível adequado assegura que tanto os emissores como os adquirentes disponibilizem serviços que otimizam a efetividade do sistema de pagamentos e estimulam o desenvolvimento de soluções de pagamento inovadoras. 

Taxas de intercâmbio flexíveis tornam possível oferecer alto valor agregado a baixo custo para estabelecimentos comerciais e clientes. Intercâmbio promove disponibilidade de crédito para pequenas empresas e impulsiona a inclusão financeira.

Intercâmbio Doméstico – Crédito

 

  Programa de Intercâmbio A vista 2-6 Parcelas 6+ Parcelas
LEVEL 1 CPA      
Cartão Perdágio 0.50% N/A N/A
Comercial Agro 0.60% N/A N/A
Comercial BNDES 1.90% 1.90% 1.90%
Cartão Refeição 0.00% N/A N/A
Cartão Alimentação 0.00% N/A N/A
Benefícios 2.85% 2.85% 2.85%
         
LEVEL 2 Pagamentos Mensais 0.00% + 0.35 0.00% + 0.35 0.00% + 0.35
Seguros 0.00% + 0.35 0.00% + 0.35 0.00% + 0.35
Governo 0.00% + 1.00 1.86% 2.14%
Atacadistas 0.44% 1.86% 2.14%
Transações Rápidas 0.75% 1.86% 2.14%
Grandes Supermercados 0.85% 1.86% 2.14%
Grandes Varejistas 0.94% 1.86% 2.14%
Regarga de Celular 0.50% N/A N/A
Transporte Público 0.75% 1.86% 2.14%
Carnê 0.00% + 0.90 N/A N/A
         
LEVEL 3 Pré-Pago Consumidor Standard 1.30% 1.30% 1.30%
Consumidor Gold 1.65% 1.65% 1.65%
Benefícios 2.85% 2.85% 2.85%
Compras 0.95% 0.95% 0.95%
Viagens & Entretenimento 2.00% 2.00% 2.00%
Comercial Core 1.90% 1.90% 1.90%
Comercial Viagens Aéreas 1.96% 1.96% 1.96%
Consumidor Platinum 2.00% 2.00% 2.00%
Comercial Small Business 2.00% 2.00% 2.00%
Comercial Viagens Terrestres 2.00% 2.00% 2.00%
Consumidor Black 2.05% 2.05% 2.05%
Comercial Small Business Premium 2.10% 2.10% 2.10%
Comercial Corporate 2.15% 2.15% 2.15%
         
LEVEL 4 Pequenos e médios Supermercados 0.95% 1.86% 2.14%
Postos de Gasolinas 0.62% 1.86% 2.14%
Companhias Aéreas 1.00% 1.00% 1.00%
Outros 1.05% 1.86% 2.14%

Intercâmbio Doméstico – PIN Débito

Programa de Intercâmbio
 
Intercâmbio Débito  Mastercard Intercâmbio Débito Mastercard
*3.887
 
     
Outros 1.00% 0.64%
Supermercados 0.50% 0.40%
Lojas de Departamentos 0.85% 0.50%
Postos de Gasolina 0.80% 0.50%
Uso Diário 0.80% 0.50%
Transações Rápidas 0.50% 0.50%
Transporte Público 0.50% 0.50%
Atacadistas 0.30% 0.30%
Serviços Profissionais 0.95% 0.50%
Pagamentos Mensais - Os pagamentos podem ser identificados tanto pelo MCC como pelo código de transação presente na tabela 2 BRL 0.30 0.80% (max BRL 0.30 )
Viagens & Entretenimento 1.00% 0.50%
Pagamento de utilidades - Os pagamentos podem ser identificados tanto pelo MCC como pelo código de transação presente na tabela 2 0.30% + BRL 0.06 (max BRL 0.30 ) 0.80% (max BRL 0.30 )
Serviços Governamentais  - Os pagamentos podem ser identificados tanto pelo MCC como pelo código de transação presente na tabela 2 0.20% + BRL 0.05 (max BRL 0.15 ) 0.80% (max BRL 0.30 )
Companhias aéreas 0.95% 0.64%
Casas de câmbio 0.20% 0.20%
Recarga de Celular 0.35% + 0.03 BRL (max BRL 0.20 ) 0.80% (max BRL 0.30 )
Carne  - Os pagamentos podem ser identificados tanto pelo MCC como pelo código de transação presente na tabela 2 0.0438% + 0.07 BRL (max 0.20 BRL) 0.80% (max BRL 0.30 )

 

Programa de Intercâmbio MCC Valores do DE 48, Subelemento 77, Subcampo 1
     
Pagamento de Utilidades 4900 C91
Serviços Governamentais 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9405 C92
Recarga de Celular 4814 C93
Carnê 6532, 6533 C94

*3.887: Mastercard Debit Interchange aplicado em conformidade com a Circular 3.887/2018, que limita o intercâmbio de débito em determinados produtos e segmentos.

Intercâmbio Doméstico – PIN Pré-pago

 

Programa de Intercâmbio Taxa
 
Pré-Pago Consumidor 1.20%
Pré-Pago Comercial 1.30%
Pré-Pago Mastercard Alimentação 0.00%
Pré-Pago Mastercard Refeição 0.00%
Mastercard Vale-Pedagio 0.50%

Intercâmbio Doméstico – Moneysend

All Products
Group IRD Taxa
 
Pagamento MS 0.00% + 0.00
Carregamento MS 0.00% + 0.00

Fonte: Interchange Manual—Latin America and the Caribbean Region (23 October 2018)

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